När du tar ett bolån är bostaden du köper för lånet bankens säkerhet. Det är därför du ”bara” för låna till 85 % av bostadens värde när du tar ett bolån. Banken vill nämligen ha lite marginaler eftersom ditt hus (deras säkerhet) i värsta fall kan sjunka i värde. De återstående 15 procenten måste du casha upp själv från egen plånbok eller eventuellt täcka med ett privatlån.
Två olika bolån
Många som köper en bostad idag väljer att ta enda stort banklån som täcker 85 % av bostaden, men det finns även de som tar bolån som består av två delar: ett topplån och ett bottenlån. Topplånet täcker 10 % av bostaden, betalas tillbaka på 10 -20 år och har en högre ränta än bottenlånet. Bottenlånet är på 75 % och läggs upp på 30 – 50 år precis som ett bolån som inte består av flera delar.
Så kan du amortera
När du ska ta ett bolån kan du välja att ta ett amorteringsfritt banklån, ett annuitetslån eller ett bolån som har en rak amortering.
Amorteringsfritt banklån
Fler och fler banker har valt bort det här alternativet, men det finns fortfarande många amorteringsfria bolån kvar på marknaden. Fördelen med att ta ett amorteringsfritt bolån är att du bara behöver betala för boräntan, vilket ger dig lägre utgifter på kort sikt. Men det finns även en riktigt stor nackdel med amorteringsfritt bolån: lånet sjunker aldrig vilket gör att dina ränteutgifter inte heller gör det. Det är alltså inte alls ekonomiskt i längden att ta ett amorteringsfritt bolån.
Annuitetslån
Annuitetslånet passar utmärkt för dig som vill ha koll på dina utgifter. Om du tar ett annuitetslån betalar du exakt lika mycket för lånet varje månad oavsett räntan går upp eller ner. I början sjunker ditt bolån långsamt om du har ett annuitetslån, men med tiden börjar bolånet sjunka avsevärt.
Bolån med rak amortering
Om du har råd ska du välja ett bolån som har en rak amortering för med denna avbetalningsmetod sjunker bolånet snabbt, liksom dina ränteutgifter. Priset du får betala för ett bolån som har en rak amortering är att det kan bli rätt så höga utgifter i början, men det kan det vara värt.
Välj boränta
När du tar ett bolån kan du antingen välja en rörlig eller bunden boränta.
Rörlig boränta
En rörlig boränta är egentligen det bästa valet eftersom den oftast är lägre än den bundna boräntan och den ger dig lägre ränteutgifter även på lång sikt. Nackdelen med att ha en rörlig ränta är att du kan åka på tuffa räntesmällar någon gång ibland om du har ett bolån med en rak amortering eller ett amorteringsfritt bolån.
Bunden boränta
Även om den bundna boräntan brukar vara ofördelaktigare än den rörliga räntan är det rätt så många som väljer en bunden boränta. Anledningen till det är att de som har en rak amortering eller amorteringsfritt lån vill få bättre koll på sina utgifter.